Nunca he entendido muy bien eso de querer tener gastos o deudas "en negro" que no aparezcan en el sistema financiero.
Los scorings de los bancos están para asegurar que el cliente puede pagar lo que está pidiendo. Por tanto, si caes bajo el requisito de renta vs carga financiera es malo para tí como cliente y también malo para el banco porque tú quedas en riesgo de perder la propiedad por insolvencia y el banco tiene que asumir la pérdida que suele significar sacarla a remate.
Hay gente que dice que "pagará como sea" su casa para que no se la quiten, los bancos saben que cuando es primera vivienda el riesgo es menor a segundas, terceras, etc. Eso está incorporado en el scoring también.
La gente que compra viviendas para arrendar, me imagino que presenta al banco para la aprobación el aumento de ingresos por arriendos, por ese motivo hay gente que tiene 10 propiedades (o más) sin tener ingresos efectivos suficientes (normalmente, los bancos piden que el valor de la cuota del hipotecario no supere el 30-35% del ingreso mensual).
Respecto al caso en específico de charly, si bien un crédito le va a aparecer en la evaluación de deuda, también le va a aparecer el activo (automóvil) dentro de su patrimonio, por tanto, el impacto de esa deuda en su puntaje baja.
El único punto real a favor que le veo al asunto es que tendrá más plata para el pie si no pone uno en la compra del auto (aunque una persona puede comprar un vehículo 100% con crédito de consumo igualmente).
En contra, en dos años, con el renting perdiste de ahorrar un capital que evidentemente sirve también como patrimonio (o eventualmente como pie). Lo que es relevante para una compra en verde ya que el tiempo que transcurre entre que compras y empiezas a pagar es cuando la propiedad se escritura. Por tanto, tampoco es tan buena idea el camino del arriendo.
Yo veo los arriendos como una solución a un tema transitorio no a largo plazo. Por ejemplo, un inmigrante que viene mandatado por su empresa a trabajar por unos 6 meses, máximo un año (que ya es un plazo incoveniente para arrendar). Pero para una persona con residencia 100% local y en plazos largos como dos años o más, es un despropósito total financieramente hablando.
