Conduce Chile
General => De Todo Un Poco => Mensaje iniciado por: kernel en Diciembre 01, 2011, 14:39:58 pm
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Estimados que tasa de crédito hipotecario (fijo a 20 años) se considera decente .
Ayer me llamo mi ejecutiva del banco ofreciéndome un hipotecario, me señalo que tengo aprobado 3500 UF 100% financiamiento . Si bien no tenia pensado en comprar otra propiedad voy a conversar con ella mañana . No tengo idea en cuanto están las tasas ni que banco ofrece las mejores (Estoy en el Chile)
Atento a sus comentarios y ayuda
Kernel.
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Yo refinancié hace 4 meses a un 3,99%
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Yo refinancié hace 4 meses a un 3,99%
Maldito sistema... comparar tasas no ayuda casi en nada...
Cotice hace 2 meses, y en el Santander me ofrecieron 3,7 y en el Banco estado 4,5..
pero a misma cantidad de plazo, en el Santander el div era de 225.000 y en el Estado de 221.000.- :sconf: :sconf: :sconf:
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Maldito sistema... comparar tasas no ayuda casi en nada...
Cotice hace 2 meses, y en el Santander me ofrecieron 3,7 y en el Banco estado 4,5..
pero a misma cantidad de plazo, en el Santander el div era de 225.000 y en el Estado de 221.000
y la diferencia, solo comisiones????
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y la diferencia, solo comisiones????
Costo de mantencion de la cta corriente no la inclui en la ecuacion..
Solo costos de comisiones, seguros (que eran el de desgravamen, y cesantia.)
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Costo de mantencion de la cta corriente no la inclui en la ecuacion..
Solo costos de comisiones, seguros (que eran el de desgravamen, y cesantia.)
Para un hipotecario creo que solo te pueden obligar a contratar seguros de desgravamen e incendio... el de cesantia no te lo pueden encajar.
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Para un hipotecario creo que solo te pueden obligar a contratar seguros de desgravamen e incendio... el de cesantia no te lo pueden encajar.
Define encajar??
Textual...
Banco: señor, el credito sale a una tasa especial del 4,3 (no 4,5 como puse enteriormente) y eso incluye los seguros (cesantia).
Yo: No gracias, el de cesantia no lo quiero.
Banco: perfecto, pero lamentablemente sin ese seguro, el banco asume el riesgo, y lamentablemente esa tasa espcial no se la puedo dar.
Yo: :enojao:.. y cuanto es la tasa normal.
Banco: 4,5.
Yo: Te ganaste MP!! :diablo:
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Para comparar, debes comparar dividendo final no tasas.
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Ahi es donde entra tu paciencia... vas con una cotuzación de banco en banco a ver si te ofrecen algo mejor...
Define encajar??
Textual...
Banco: señor, el credito sale a una tasa especial del 4,3 (no 4,5 como puse enteriormente) y eso incluye los seguros (cesantia).
Yo: No gracias, el de cesantia no lo quiero.
Banco: perfecto, pero lamentablemente sin ese seguro, el banco asume el riesgo, y lamentablemente esa tasa espcial no se la puedo dar.
Yo: :enojao:.. y cuanto es la tasa normal.
Banco: 4,5.
Yo: Te ganaste MP!! :diablo:
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los seguros se pueden contratar con otras empresas, independientes del banco.
la tasa no es un factor tan relevante... los seguros que te ofrece el banco generalmente son bastante más caros que en el mercado y con eso terminas pagando un dividendo más alto
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Ahi es donde entra tu paciencia... vas con una cotuzación de banco en banco a ver si te ofrecen algo mejor...
Ese no es el punto. El punto es, que tomar la tasa como factor de comparacion, es una malisima opcion.
los seguros se pueden contratar con otras empresas, independientes del banco.
la tasa no es un factor tan relevante... los seguros que te ofrece el banco generalmente son bastante más caros que en el mercado y con eso terminas pagando un dividendo más alto
El banco maneja eso, claro que a los clientes vip no le meten el dedo en la boca, pero si al 95% restante.
Y los seguros que son tomados aparte, tienen que ser aprobados por el banco.. :(
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Yo tengo mi hipotecario en banco Estado a 20 años y me quedan 13,5 años a una tasa de 4.7.
Refinancié con Corpbanca (esta que sale ya) me bajaron a 10 años, pago un dividendo de 10 lukas mas y a una tasa de 4.00.
Seguro de cesantia no es obligatorio.
saludos
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Yo tengo mi hipotecario en banco Estado a 20 años y me quedan 13,5 años a una tasa de 4.7.
Refinancié con Corpbanca (esta que sale ya) me bajaron a 10 años, pago un dividendo de 10 lukas mas y a una tasa de 4.00.
Seguro de cesantia no es obligatorio.
saludos
Viste un Mutuo o Hipotecario Universal??
Haz ido con esa cotizacion a Banca Estado?
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los seguros solo son opcionales en el papel porque asi como tu eres libre de contratar o no el seguro, el banco es libre de otorgarte o no el prestamo ;)
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Viste un Mutuo o Hipotecario Universal??
Haz ido con esa cotizacion a Banca Estado?
Asi es, bueno mi bruja trabaja en Corpbanca, asi que igual fuimos donde mi ejecutivo de Banco Estado y le conté, vió lo que me ofrecia Corpbanca y me dijo "Ante esto el Banco no puede competir" asi que mas convencido me fui a Corpbanca.
saludos
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Me llego la Oferta con tasa de 4,09 fija , prima seguro de desgravamen 0,6987 UF . Mi ejecutiva es muy amable y cualquier problema siempre a respondido bastante bien . no obligan a contratar ningún otro seguro.
Si me convence el fin de semana empiezo a buscar casa.
slds
Kernel
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Ese no es el punto. El punto es, que tomar la tasa como factor de comparacion, es una malisima opcion.
Lógico que tienes que pedir una simulación para ver cuanto tienes que pagar mensualmente, pense que no tenia que explicitar esa obviedad.
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Me llego la Oferta con tasa de 4,09 fija , prima seguro de desgravamen 0,6987 UF . Mi ejecutiva es muy amable y cualquier problema siempre a respondido bastante bien . no obligan a contratar ningún otro seguro.
Si me convence el fin de semana empiezo a buscar casa.
slds
Kernel
El seguro de incendio creo que tambien es obligatorio, pero en todo caso, es mucho mas barato que el de desgravamen.
A propósito, se han fijado en lo caras que estan las propidades? Este no es un buen momento para comprar yo creo, ad portas de una crisis, es muy probable que las propiedades bajen sus precios el proximo año.
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Lógico que tienes que pedir una simulación para ver cuanto tienes que pagar mensualmente, pense que no tenia que explicitar esa obviedad.
Para ti, para mi, y para varios del foro si es una obviedad... pero para la gran mayoria no lo es. Yo iempre he trabajodo en la banca (bancos, no de suplente :ouch2:), y se que no es obvio, y que llegan demasiados clientes con cotizacion en mano, y aca les ofrecen una tasa menor, y aceptan, pero el dividendo final es incluso mayor.
Por eso NO es obvio, y en cuanto pueda, voy a tratar de enseñar que lo que se debe comparar es el monto a pagar, no la tasa o porcentajes...
;)
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Para ti, para mi, y para varios del foro si es una obviedad... pero para la gran mayoria no lo es. Yo iempre he trabajodo en la banca (bancos, no de suplente :ouch2:), y se que no es obvio, y que llegan demasiados clientes con cotizacion en mano, y aca les ofrecen una tasa menor, y aceptan, pero el dividendo final es incluso mayor.
Por eso NO es obvio, y en cuanto pueda, voy a tratar de enseñar que lo que se debe comparar es el monto a pagar, no la tasa o porcentajes...
;)
Claro, pero cuando negocias con el banco lo haces en terminos de tasa. Si te haces cliente te ofrecen rebajas en la tasa, si cargan a tu cuenta hay mas descuento en la tasa, etc...
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Ese no es el punto. El punto es, que tomar la tasa como factor de comparacion, es una malisima opcion.
El banco maneja eso, claro que a los clientes vip no le meten el dedo en la boca, pero si al 95% restante.
Y los seguros que son tomados aparte, tienen que ser aprobados por el banco.. :(
¿Aprobados por el banco?. no conozco ese trámite. Los seguros se toman sí o si con cías. de seguros fiscalizadas por la SVS eso es todo lo que basta... no creo que vayas a llegar con una poliza de "seguros sotito" que no tiene registro SVS-
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¿Aprobados por el banco?. no conozco ese trámite. Los seguros se toman sí o si con cías. de seguros fiscalizadas por la SVS eso es todo lo que basta... no creo que vayas a llegar con una poliza de "seguros sotito" que no tiene registro SVS-
En el shantan der era asi.. mil y un inconvenientes para tomar seguros por fuera... Es letra muerta que se permitan tomar seguros por fuera.
Pero vuelvo a repetir, ese engaño es para la gran mayoria, ya que la atencion y las reglas del juego cambian drasticamente segun el tipo de cliente.
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En el shantan der era asi.. mil y un inconvenientes para tomar seguros por fuera... Es letra muerta que se permitan tomar seguros por fuera.
Pero vuelvo a repetir, ese engaño es para la gran mayoria, ya que la atencion y las reglas del juego cambian drasticamente segun el tipo de cliente.
En el tema de los seguros el banco tratará de hacerte creer que el único que vale es el que ofrecen ellos y muchos clientes desconocen que lo pueden contratar aparte. Yo en cada uno de estos temas he reafirmado
la importancia de cotizar seguros por fuera y el crédito completo con mutuarias.
En cuanto a tipo de cliente sin duda que un compadre para el que el dividendo queda justo en el 25% del total de su renta es muy diferente que otro que está mucho más holgado.
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Yo tengo actualmente tres hipotecarios (uno a nombre de mi bruja, pero yo complementándole renta) y en todos los casos contraté los seguros por fuera (desgravamen, incendio y sismo).
Estos créditos son con el Chile y antes de que contrates los seguros el banco debe aprobarlos. Ahí como que ponen algunos "peros", pero la técnica es "amenazar" con que te irás a otro banco por el hipotecario. A mí me ha resultado así...
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la importancia de cotizar seguros por fuera y el crédito completo con mutuarias.
Las mutuarias siempre estan casadas con alguna compañia de seguros. Yo estoy cotizando el refinanciamiento en una Mutuaria eso eso.. me apeste de los cobros brujos de los bancos.
por cada 200 pesos que uno paga en los seguros, 50 no tienen explicacion alguna o justificacion (ganancica, costo, gasto, riesgo, etc), simplemente es un robo.
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Se me habia olvidado algo super importante:
Las deudas con las mutuarias no figuran en el registro de deudas de la Superintendencia de Bancos. :thumbsup: :thumbsup:
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Yo tengo actualmente tres hipotecarios (uno a nombre de mi bruja, pero yo complementándole renta) y en todos los casos contraté los seguros por fuera (desgravamen, incendio y sismo).
Estos créditos son con el Chile y antes de que contrates los seguros el banco debe aprobarlos. Ahí como que ponen algunos "peros", pero la técnica es "amenazar" con que te irás a otro banco por el hipotecario. A mí me ha resultado así...
¿y en base a qué los aprueban?
Las mutuarias siempre estan casadas con alguna compañia de seguros. Yo estoy cotizando el refinanciamiento en una Mutuaria eso eso.. me apeste de los cobros brujos de los bancos.
por cada 200 pesos que uno paga en los seguros, 50 no tienen explicacion alguna o justificacion (ganancica, costo, gasto, riesgo, etc), simplemente es un robo.
las muturias al ser de cías de seguros tienen ventajas comparativas al ofrecer un seguro. Es como saltarse a un intermediario.
Y lo de los seguros que intermedian los bancos y la comisión propiamente tal que los encarece... "desaparece con la nueva ley".
perdón, lo de la ley es verdad pero lo de desaparecer... :tumtum:
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Malo esta eso pues... Estimulo perverso para el sobreendeudamiento :cop2:
Que pasara con el proyecto de deuda consolidada?
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¿qué esta malo, cuál estimulo perverso?
la ley que entra en vigencia el 2013 termina con las comisiones que cobran los bancos por los seguros asociados a los créditos.
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Estaba respondiendo al post de don_claudiño donde decia que las deudas de cooperativa no aparecen en el sistema financiero.
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hola! acabo de entrar a este foro siguiendo este hilo, estoy en el ultimo proceso para obtener mi depto y estoy peleando aún con los creditos bancos mutuarias seguros y todo...
bueno, les cuento, estoy tramitando un depto de 1955 financiada al 90% con un credito de 1759 UF a 25 años, y de todos los bancos que me pescaron (por antiguedad laboral) sigo en pelea con scotiabank y banco de chile, pero tengo una oferta de metlife con una cuota final más conveniente q todas las otras, ahorrandome 5 palos 200 comparado con los bancos..
la duda es, al ser metlife mutuaria, existe algo q distinto frente a los bancos al momento de refinanciar? por ejemplo ya tengo claro q no aparece la deuda en el sistema financiero, tambien se lo de los seguros al ahorrar la intermediación de la corredora del banco, pero me sigue llamando la atención la gran diferencia y la poca información q hay, de hecho llamé a la superintendencia preguntando q onda con metlife, si tienen muchos problemas y tal, pero no tenían idea.
lo otro, es por si alguien sabe, tengo la opción de ver los seguros por fuera y quedarme con scotiabank, que es lo q me ofrece la menor tasa, y rebajo aún más la cuota comparada con metlife. sacando los seguros en consorcio pago 3.07 anual (se paga todo de una vez en el año), pero solamente por 17 años, no los 25 del plazo del crédito.. es lo que se llama "plazo remanente". según el ejecutivo quedaría de todas formas cubierto por los 8 años q restarían de pagar el crédito pero no lo tengo claro.
además si vendo, o si me ofrecen un mejor seguro, no tengo claro si puedo salir de esa poliza para entrar en la otra. lo otro es q me piden incluso hacerme un examen de VIH para optar por el seguro.. en resumen es darse la vuelta mucho más larga por ahorrarse algo de plata, pero tengo la duda.
alguien tiene información de como funciona?
gracias!
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si tienes pie, las mutuarias son la mejor alternativa, pagas el dividendo con pac en tu banco y el dividendo final es mucho más barato, cotiza en metlife, cimenta, principal, ing, son super competitivos cuando muestras otra cotización mejor. No hay nada que temer, todas son de grupos grandes y se maneja bien para refinanciar, alzar hipotecas y todos los sustos que te meten los bancos.
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tienes q tener ojo... algunas mutuarias no te financian la totalidad de una vivienda. en general financian el 85% o menos, y en ese caso hay que tener un buen pie.
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ya estoy aprobado en metlife al 90%, condicionado solamente a la tasación de la propiedad.
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Lo otro que me recomendó un amigo que sabe, es tomar el máximo de plazo que te den. Suena descabellado y financieramente pagas un montón, el tema es que, sobre todo en casas y terrenos, vas a ganar más por plusvalía que por aporte a capital y lo más probable es que en 5 años ya estés en otro proyecto. Según esa forma de pensar, uno nunca termina de pagar los créditos, siempre te metes en proyectos distintos.