El banco no tiene idea de eso y si o si debe cobrarme un spread porque sino como recupera lo que va a perder con lo que me prestó a mi?
Para calcular eso se usan mecanismos que son bastante fiables, de comportamiento de pago, y que se complementan con Dicom.
Indudablemente conocer más información mejora estos indicadores probabilísticos, pero no sin afectar otro temas como la privacidad de la gente.
Por lo mismo, el banco con lo que sabe y tiene, calcula un spread por sobre la tasa base, y aplica eso a su crédito. Ahora, si el problema es que por falta de información, el cálculo de dicho spread tiene además un adicional por "lo que no se sabe" del cliente, entonces la única forma de regular eso es permitir a otros actores ingresar al mercado, para aumentar la oferta y así impactar en la demanda, bajando las tasas.
Te insisto que yo dudo, por lo poco que conozco de este sistema, que socializar todo nos vaya a entregar un beneficio social. El hecho de que sepan que tienes 10 tarjetas comerciales más, no podría ser significativo si no se conoce tu comportamiento de pago en cada tienda donde tienes una tarjeta. Y soltar toda esa información para mí tiene un riesgo tan alto socialmente hablando, que ninguna baja de tasa lo vale.
También se podria complementar con cuentas de servicios por ejemplo, o las del tag. Y si algún día te atrasaste por una sin relevancia, te van a castigar para pedir un hipotecario. Es más, te podría vetar de un trabajo como hacen ahora con Dicom.
No, el beneficio no vale ni de cerca el riesgo en mi opinión.