Conduce Chile

2 millones 700.000 personas uff muchas, ahora yo me pregunto dejando de lados a los pillos  , de quien es la culpa, el sistema busca esto dando crédito a personas que no son sujeto de crédito,yo se de que casos de universitarios  que ya tienen tarjetas en todas la tiendas,y los mismos banco les abren cuentas con lineas de crédito y mas de uno y otros casos de veteranas sin ingresos que van a las tiendas y les dicen si en 5 minutos le damos su tarjeta, entonces de quien la culpa? vivimos en unos de los paises donde mas se usa esto de vivir endeudándose y bicicleteando mes a mes.
 aa cuiden su deuda esta navidad..

En el grupo de los más jóvenes, la deuda morosa de los hombres llega a doblar al de la mujer, siendo de $498.487 con respecto a los $292.649 respectivamente.
 
El tercer informe trimestral de deuda personal realizado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián en conjunto con Equifax, arrojó que a 2.700.000 llegó el número de personas con deudas impagas en Chile.

El informe que abraca hasta el 31 de octubre de 2013, representa un aumento de 94% desde marzo de 2012, cuando se llevo a cabo el denominado "borronazo" de la ley 20.575, también conocida como Ley Dicom.

Según los resultados del informe, al analizar por segmentos según edad a las personas que fueron borradas del registro de deudores morosos en Febrero del 2012 y que reingresaron a la base de deudores con impagos, el grupo más joven, entre 18 a los 24 años, ha aumentado de manera significativa  en el último año, teniendo las mujeres una tasa de  reingresos de un 29%.

 “El segmento de los jóvenes, considerando aquellos de 18 a  29 años, es el grupo único etario que aumenta el valor promedio de sus impagos. Por otro lado, en el grupo de las mujeres muy jóvenes, menores de 25 años, observamos un fuerte incremento en la cantidad de morosas y en los montos impagos”, explica Hugo Lavados, Decano de la Facultad Economía y Negocio de la Universidad San Sebastián

Efectivamente, en el grupo de los más jóvenes,  la deuda morosa de los hombres llega a doblar al de la mujer, siendo de $498.487 con respecto a los $292.649 respectivamente. Esto ocurre en todas las edades, y se explica por menores ingresos y menos mujeres que hombres que trabajan remuneradamente. De los nuevos morosos, la proporción de mujeres con cuotas impagas es de un 51%, lo que parece señalar que obtienen créditos un porcentaje de ellas, aun cuando presentan ingresos muy bajos o nulos. 

En cuanto a las personas mayores, éstas presentan montos de morosidad que parecen muy altos en relación a su capacidad de generar ingresos En el grupo de personas por sobre los 60 años, la mora promedio muy alta si consideramos su baja participación en la fuerza de trabajo y en el empleo: $974.229 en promedio para las mujeres y $2.110.578 en promedio para los hombres,

Índice de Calidad de Deuda

El ICD continúa deteriorándose, con  72 puntos. Esto significa que, del total de las personas que se han comprometido con un crédito o pagos en cuotas, casi un 30% tiene una o más deudas  que no han podido pagar a tiempo.

A octubre de 2013, son más de 770.000 los beneficiados por el llamado “borronazo” que volvieron a figurar en los registros comerciales. Uno de cada cuatro beneficiados por la ley ha reingresado por  morosidad.

En esta misma perspectiva, el número de deudores morosos ha aumentado en más de 840.000 personas entre los meses de octubre del 2012 y octubre del 2013, lo que se traduce en un aumento de un 45% en el último año, y de un 94% desde el mes de marzo del 2012. En definitiva, en cada trimestre analizado se observa una cantidad creciente de personas morosas.

Los nuevos morosos aumentan su número e importancia, llegando a ser un 41% del total. Son más de un 1 millón 100 mil los morosos a Octubre 2013, y que no tenían mora en diciembre 2011.

“En nuestro estudio, observamos que más de la cuarta parte de los beneficiados por la ley 20.575, vuelven a tener deudas impagas, y este número sigue creciendo. Se observa que el comportamiento de pago de las mujeres, al contrario de lo que se ha sostenido habitualmente, no es mejor que el de los hombres, es levemente más malo. Por otra parte, es muy importante resaltar la importancia de contar con bases de deudores morosos, así como conocer el total de sus deudas. Esto mejora la generación de créditos, con mejor gestión de riesgos, y permite hacer análisis más detallados.”, concluyó el Académic

cuando hicieron el perdonazo a los deudores de la polar dije clarito que esto iba a pasar, como lo mostraron fue claramente un incentivo a "no paga tus deudas que nada malo te va a pasar".
habia algo malo ahi que se debia solucionar, los intereses abusivos o las repactaciones truchas, pero en ningun momento se debio ni siquiera mencionar la plabra perdonazo. esto mismo ocurere con los deudores de andha chile y muchos otros grupos de sinverguenzas que patalean para no pagar sus deudas.

es verdad eso que la gente sabe que nada les pasara , ya ni con el cheque, penas de carcel ni pensar, yo conoci un caso de un pillo que se jodio al  banco con 40 MM y ahi anda como si nada en auto premiun, pero tambien el sistema tiene entre sus items integrado los no pagos con lo cobra a los que pagan.
habia un forero que segun sus estadisticas propias afirmaba que chile tenia muy baja tasa de impagos, queda demotrado que no es asi

La banca y el retail tienen gran parte de culpa porque prestan plata y dan crédito a personas que ellos mismos saben que serán potenciales morosos, poco filtro sobre ingresos y comportamiento de pago.

Ahora bien, el estudio ese no dice nada sobre la diferenciación fina de deudas, ya que no da lo mismo deber un crédito de consumo de 40 millones a deber una casa o a estar atrasado por descuido en una cuota de 20 Lucas de alguna tienda donde el CM quiso aprovechar el descuento con tarjeta y después se olvidó de pagar.

La banca y el retail tienen gran parte de culpa porque prestan plata y dan crédito a personas que ellos mismos saben que serán potenciales morosos, poco filtro sobre ingresos y comportamiento de pago.

Ahora bien, el estudio ese no dice nada sobre la diferenciación fina de deudas, ya que no da lo mismo deber un crédito de consumo de 40 millones a deber una casa o a estar atrasado por descuido en una cuota de 20 Lucas de alguna tienda donde el CM quiso aprovechar el descuento con tarjeta y después se olvidó de pagar.

pero eso com decir que una mujer con minifalda es culpable de que la violen, no estoy de acuerdo.

Leí respecto de esto hace un par de meses y lo que señalaban es que se había vuelto a los niveles que había antes del "perdonazo" así no creo que haya subido mucho el N de morosos sino más bien se refleja lo que siempre ha habido...

concuerdo con mutombo.
pero también pasa por que la gente no esta debidamente informada y el sistema tampoco ayuda ya que les pasan plata igual...
igual también la gente sobre todo aquí en santiago prefiere vivir aparentando y endeudado a vivir normal y sin deudas.
aquí en la casa también hay cosas que no son necesarias, pero no nos endeudamos ni pal auto...

No se porque no han sacado el proyecto de deuda consolidada. Que el banco sepa que yo no le debo nada al retail, me permitiria obtener mejores tasas.

De dónde obtienes la información que te bajan la tasa. ¿Prima de riesgo? El banco no pierde, te la van a cobrar igual, lo que va a suceder es que las políticas de otorgamiento (aprobación, aprobación por excepción, límite de crédito) se podrían volver más duras.

Entonces, cuando pidas tu hipotecario, no te van a dar la cuota esperada porque debes las lucas del Plasma. Y ninguna rebajita. Ahora sí estoy de acuerdo que sería más sano.

Respecto al estudio, asumo que es serio, pero no hablan de tramos de morosidad, y peor aún de vencimientos y castigos. Tampoco se conoce la descomposición de los créditos asociados a la deuda. Yo sigo insistiendo en que no es llegar y pedir un crédito en el Banco, y que tampoco el banco *puede saber* si lo vas a dejar colgado con una deuda morosa.

Otro punto: también hay mucho cliente que no paga y acumular intereses. Cuando la deuda se castiga y se acelera el crédito, los llamaban de cobranza para repactar y así chuteaban la pelota un rato más.

También se puede deducir que el consumo que tuvimos estos años sí tenía un componente importante de deuda "mala". Otro signo que nos vamos a estancar, y no precisamente por culpa de Bachelet.

De dónde obtienes la información que te bajan la tasa. ¿Prima de riesgo? El banco no pierde, te la van a cobrar igual, lo que va a suceder es que las políticas de otorgamiento (aprobación, aprobación por excepción, límite de crédito) se podrían volver más duras.

bueno, las barreras de entrada y el oligopolio que existen ahora son trabas para que nos bajen las tasas... otra traba es que los bancos efectivamente no sepan porque la información esta "escondida".

ahora te dan una mejor tasa entre mas renta tienes... porque es el unico elemento que les permite suponer que tienes mas capacidad de pago... pero si un gallo que gana 5 millones esta endeudado hasta las masas con el retail eso no le afecta y es injusto que a mi, que gano menos pero no debo nada me den una tasa mas alta que a él, siendo que yo tengo mas ingreso libre y por lo mismo mayor capacidad de pago.

Don Tandersan, a que se refiere con "deuda mala"? a la deuda de consumo para financiar cosas "no tan necesarias"?

En base al poco conocimiento que tengo -lo digo sin falsa modestia- endeudarse no es malo per se.
Creo que ya tuvimos una discusión de cómo crear riqueza hace tiempo. Algunos postulan que el ahorro. Yo creo que el ahorro sólo no funciona, menos cuando uno quiere emprender. Por eso existen conceptos como Pasivos o Leverage.

Si uno revisa los estados de resultado de grandes empresas en Chile, se podrá ver que tienen un número no menor de pasivos. Esos créditos más la re inversión son los que financian el crecimiento de las empresas, por lo que el boom de Chile no se debe al ahorro, sino mas bien a la deuda.

Uno también puede tener cierto nivel de deuda y estar bien. Para mí esa deuda es "sana". Yo mismo tengo tres créditos (dos consumo y un hipotecario), y con mi nivel de sueldo actual los puedo pagar sin problemas. No se me podría acusar de estar "endeudado" en el mal sentido.

Sin embargo también está la "deuda mala" -debe tener otro concepto más técnico-. Digamos la gente que se sobre endeuda y luego tiene que bicicletear todos los meses para pagar. Incluso algunos no pueden pagar y terminan repactando, o en Dicom. Ese dinero también mueve al comercio interno y también genera crecimiento, pero en el corto plazo. En el largo plazo se transforma en un problema no menor para muchas familias, y el crecimiento obviamente se estanca porque no pueden seguir endeudándose.

Ese desglose para mí es importante. No es lo mismo un tipo que todas las cuotas se atrasa 15 días pero las termina pagando; que una deuda en tramo 5 de morosidad, o derechamente castigada o vencida.

Como dije antes el estudio debe ser serio, no lo estoy poniendo en duda. Solo que me gustaría conocer más información de la morosidad (tramos, origen deuda, score cliente) para sacar más conclusiones.

El presente económico global está basado absolutamente en el concepto de deuda como activo transable en los mercados.
Porqué le dan créditos a cualquiera? Porque se debe mantener un crecimiento constante y exponencial del techo o todo se viene abajo.
Y cuando digo todo es toda la economía actual, el dólar, los bancos, y nos pasamos al bitcoin o algo así.

Hay demasiada información al respecto, no es algo vedado y solo para expertos, es cosa de leer un poco.
Les aseguro que veremos muy pronto la explosión de la burbuja de deuda y un re-ordenamiento económico a nivel global.

No creo en esas teorias conspirativas. Los gringos empiezan a recuperarse y el dolar altiro sube... Avisan que van a disminuir los estimulos y el dolar sube.

Los que cagamos somos los consumidores, que tendremos que pagar mas caro por nuestras vacaciones y bienes importados.

EEUU tiene para rato

To big to fail.